Madrid (EFE).- Aplazar el pago de las compras que se hagan en el «Black Friday» o de cara a las Navidades puede resultar más caro en función del método elegido para financiarlas, pues hacerlo con una tarjeta de crédito puede suponer pagar casi el triple de intereses que con un préstamo personal.
El Instituto del Ahorro del comparador Kelisto ha analizado el coste que tiene financiar compras con tarjetas de crédito y con préstamos personales, y el resultado es que estos últimos son la opción más barata, ya que las tarjetas cobran casi el triple en intereses.
Interés de más del 18% con una tarjeta de crédito
Un consumidor que quisiera financiar los gastos de Navidad y «Black Friday» (de una media de unos 900 euros por persona según la asociación de consumidores OCU) a doce meses pagaría un interés promedio del 6,5 % TIN (tipo de interés nominal) si lo hace con un préstamo personal, que se elevaría al 18,26 % con una tarjeta de crédito.
De este modo, aplazando las compras con la tarjeta de crédito se pagaría al banco 91,48 euros en intereses, frente a los 32 euros que se abonaría con un préstamo personal.
Alrededor de uno de cada cuatro hogares se plantea financiar las compras de esta época del año, según Kelisto, que recomienda comparar ofertas, pues el ahorro potencial en intereses se mueve en una horquilla de entre 29 y 82 euros, que es la diferencia entre las ofertas más baratas y más caras que ofrecen bancos y financieras.
El margen de ahorro en las tarjetas es enorme, pues el interés de la más barata es de 5,846 % TIN y el de las más caras del 22,07 %, lo que supone que, si el consumidor financiara los 900 euros de gastos de media con la tarjeta con menor interés a un plazo de doce meses, se ahorraría 82,44 euros en intereses.
Diferencias entre los préstamos personales
Entre los préstamos personales, la diferencia también es abultada, del 170,4 % entre el de menor interés TIN y el de mayor, aunque está por debajo de la existente entre tarjetas de crédito, del 277,5 % TIN.
El préstamo más barato es del 3,44 % TIN y el más caro del 9,3 % TIN, con lo que el ahorro en intereses que se conseguiría con el más económico sería de 29,14 euros.
No obstante, la oferta de préstamos personales para gastos como los de Navidad es muy reducida, ya que están pensados para compras de mayores costes, como un coche o una reforma del hogar, y su tiempo de tramitación es más largo, según explica Estefanía González, portavoz de Kelisto.
Así, la oferta disponible de préstamos para gastos de Navidad (de 1.000 euros a doce meses) es de cuatro productos, mientras que existen 105 tarjetas que permiten aplazar el pago.
Los consumidores deben tener en cuenta a la hora de escoger el medio para financiar sus compras las condiciones, el interés y las comisiones, pues algunos préstamos personales cobran una comisión de apertura y hay tarjetas que las tienen por emisión y/o renovación, y hay productos en los que no se cobra interés, pero que sí tienen comisiones por fraccionar el pago.
Kelisto ha analizado para su estudio 106 tarjetas de crédito con y sin vinculación bancaria de 31 entidades, y 108 préstamos personales de 26 entidades con datos de sus páginas web.
En España, más de la mitad de los consumidores, el 52 %, financia sus compras del «Black Friday» y Navidad mediante tarjetas, pagos aplazados y préstamos rápidos, según un estudio de la compañía especializada en gestión de deuda Bravo. E
